沉默保兑

2018年8月28日14:48:30
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什么是沉默保兑

沉默保兑的含义:指在开证行未邀请银行对其开立的信用证加具保兑的情况下,应受益人的请求,根据保兑行与受益人的书面约定,保兑行单方面对信用证加具保兑的授信业务。

沉默保兑业务的特点

保兑行在收到受益人提交的完全符合信用证规定单据后,即承担无条件付款责任,且无追索权。但在下列情况下保兑行可根据与受益人签署的《沉默保兑合同》保留对其的追索权:一是因法院止付令、禁付令、冻结令或其它具有相同或类似功能的司法命令导致保兑行未能从开证行处获得偿付;二是受益人严重违反其在与保兑行签署的《沉默保兑合同》中的声明与承诺,出售给保兑行的不是源于正当、合法交易的有效债权。

沉默保兑业务的分类

根据买入风险性质的不同,保兑行办理的沉默保兑业务分为绝对沉默保兑业务和相对沉默保兑业务两类;根据是否对受益人进行融资,分为融资性沉默保兑业务和非融资性沉默保兑业务两种。

办理沉默保兑业务的对象

1、 在保兑行办理国际结算业务的时间超过1年以上;

2、 企业经营和财务状况良好。

3、 结算业务量稳定增长。

申请办理沉默保兑业务的信用证的条件

1、信用证经保兑行通知;

2、保兑行是信用证被指定银行或信用证为自由议付信用证;

3、信用证中不含有不利于确定开证行付款责任或易引起保兑行与受益人纠纷的条款;

4、远期信用证原则上不得超过180天;

5、对于即期信用证,开证行应允许保兑行电索或授权保兑行向偿付行索偿,或授权保兑行主动借记其在总行开立的帐户。

沉默保兑业务程序

1、受益人初次申请办理沉默保兑业务时,应首先与保兑行签订《沉默保兑合同》

2、受益人收到国外开来的信用证申请办理沉默保兑业务时,应向我行提交《沉默保兑申请书》

3、我行接受申请,按规定核实开证行的足额授信额度后,确定收费标准并向受益人提交《沉默保兑条件书》

4、银行在信用证正本上加盖“此证我行已保兑,单据必须交中国银行”的图章或做类似的批注后通知受益人。

5、受益人提交单据,保兑行严格按照国际惯例及总行有关规定对各项单据进行审核。并根据《沉默保兑合同》叙办相应的沉默保兑业务。

客户叙办沉默保兑产品好处

1、 降低风险:

国家风险:因国家发生战乱、金融危机等导致开证银行无法按期付款的风险;

汇率风险:提前收汇,规避远期汇率波动导致结汇金额减少的风险;

信用风险:开证银行因为重组、破产等原因导致到期无法付款的风险;

单据风险(绝对沉默保兑)

2、 融通资金:

提交单证相符的单据后即可获得中国银行100%的融资、无需占用出口商的授信额度、中国银行放弃追索权、手续简便

3、改善出口商财务状况

直接表现为应收账款现金回笼,帮助出口商缩短应收账款周转天数,可将流动性差的应收账款转变为流动性强的现金,改善出口商财务状况

4、 是福费廷业务期限上(福费廷业务仅限远期)的绝好补充;信用证上不需要加注保兑条款
使用沉默保兑产品的时机编辑本段回目录

客户所在国家风险适中但系首次合作

信用证单据条款不苛刻,单证相符比较容易做到

开证行没有无理拒付记录

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