贸易信用险的承保风险主要分为商业风险和政治风险两大类，具体细分因保险类型（如国内贸易信用险、出口信用险、中长期信用险等）而有所不同。
一、商业风险（Buyer Risk）
因买方信用问题或履约能力不足导致的损失风险，与买方自身经营或财务状况直接相关。
具体情形：
1.买方破产或资不抵债
- 买方进入破产程序或实际丧失偿债能力，无法支付货款。
- 示例：买方因经营不善申请破产，导致货款无法收回。
2.买方拖欠货款
- 买方未在合同约定期限内支付货款，且经催告后仍不履约。
- 示例：买方以资金周转困难为由延迟付款超过信用期限。
3.买方拒收货物
- 买方无正当理由拒绝接收货物，导致货物被退回、转卖或弃置。
- 示例：买方以质量问题为由拒收货物，但实际无证据支持。
4.买方贸易纠纷
- 因合同条款争议（如价格、交货期）导致交易终止或货款争议。
- 示例：买方主张货物规格不符，拒绝支付剩余货款。
5.信用证支付风险（仅出口信用险）
- 开证行破产、停业或拒绝承兑信用证项下单据。
- 示例：开证行因经营问题无法兑付信用证款项。
二、政治风险
因买方所在国或第三国的政治、经济环境变化导致的损失风险，与不可控的宏观因素相关。
具体情形：
1.外汇管制
- 买方所在国限制外汇兑换或汇出，导致无法支付货款。
- 示例：某国颁布法令禁止美元支付进口货款。
2.进口限制或禁令
- 买方所在国禁止进口特定商品，或撤销进口许可证。
- 示例：目标市场突然实施贸易禁运，禁止进口某类商品。
3.战争、动乱或暴乱
- 买方所在国发生战争、内乱、革命等，导致交易中断。
- 示例：某国爆发内战，买方工厂停产无法提货。
4.政府违约或延期付款令
- 买方所在国政府颁布延期付款令，或单方面违约不支付货款。
- 示例：某国因财政危机发布政令，要求所有进口商延期支付外债。
5.贸易政策变动
- 买方所在国调整关税、出口限制政策，影响交易完成。
- 示例：某国突然提高进口关税，导致买方成本剧增而弃单。
三、特殊风险类型（依保险产品细分）
国内短期贸易信用险
- 覆盖范围：买方违约、付款延迟。
- 适用场景：国内赊销贸易，如供应商向零售商供货后未收到货款。
中长期出口信用险
- 额外风险：货物交付问题（如不可抗力导致无法交货）、买方所在国法律变更。
- 适用场景：大型设备出口或长期供货协议，信用期限超过1年。
投资保险
- 覆盖范围：东道国征收、国有化、战争等政治风险对海外投资的损害。
四、风险排除情形（免责条款）
贸易信用险通常不承保以下风险：
- 买方故意欺诈：如买方伪造文件骗取货物。
- 汇率波动损失：因汇率变动导致的货币兑换损失。
- 被保险人自身过错：如未履行贸易合同义务、未及时申报风险等。
- 间接损失：如利润损失、商誉损失（需特别约定）。
五、实务操作建议
风险分类管理：
- 对买方进行资信调查，区分商业风险等级（如通过第三方评级机构）。
- 关注买方所在国的政治经济动态，及时调整信用政策。
保险条款审核：
- 明确信用限额、申报流程、免赔条款等关键内容。
- 争议条款（如委付程序）需在投保前与保险公司协商。
损失控制措施：
- 对高风险买方缩短信用期限或要求预付款。
- 投保后定期跟踪买方经营状况，及时止损。
贸易信用险的承保风险以商业风险和政治风险为核心，具体类型因保险产品及交易场景而异。企业需结合买方信用评估、国别风险分析和保险条款设计，制定差异化的风险管控策略。
评论