信用证付款的优缺点

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2020年4月24日11:24:34 评论 687

信用证付款的优缺点

信用证就是银行开的有条件的承诺付款的一种书面文件,代表一种银行信用,很多商业买卖都是通过信用证的付款方式。信用证付款方式在国际贸易结算中可以起到以下两方面的作用:1.安全保障作用,2.资金融通作用。

信用证付款的优点:

1、对出口方来说:

信用证的最大好处是提供了一个可靠的帐房――付款人,这就是银行,而且是指定的某大银行。

只要按信用证规定发运货物,向指定银行提交单据,收取货款就有了保障。卖家不管这个买家认识不认识,守不守信用,也不管这个买家所在的地方有无外汇管制及政治是否稳定,甚至不管这个买家是否会马上倒闭等。反正他相信的是银行,用L/C去结汇,银行必须支付。

在货物装运前,卖方还可品信用证向指定银行申请打包贷款,在货物装运后将汇票和单据交给议付行议付,通过押汇可及时收取货款,有利于加速资金周转。

如果卖方拿到的信用证不符合买卖合约,就可以终止合约而不付运,另外再索赔(如有市场利用损失)。

2、对进口方来说:

申请开证时只需缴纳少量押金或凭开证行授予的授信额度开证。买家开L/C,只要买家买的货价值在若干限额以内,就可以到相熟银行去开L/C,而不需要别的特别担保。

大部分或全部货款,在单据到达后再支付,这就减少了资金的占用。

信用证付款的缺点:

信用证规定,只要单据表面与信用证要求相符,出口商(受益人)就可以从开证银行取得货款。这种只处理单据而不是货物的业务,会给信用证欺诈提供可乘之机。受益人如果伪造与信用证条款相符的单据,甚至制作假单据,也可以从银行取得款项,从而使进口商成为受害者。

买方不按时开证、不按合同规定条件开证或故意设下陷阱,使卖方无法履行交货义务,或履行交货、交单后因不符合信用证规定被拒付,从而受到损失。

使用信用证方式在处理时手续较之汇付和托收繁琐,费用也较多,业务成本较高。

1、单货不一致

即出口方所出具的单据和货物不一致,甚至伪造单据,申请人(进口方)有可能遭受必须付款而又得不到合同规定货物的风险。

2、单单不一致

指同一套单证里不同单据相同栏目的内容不一致。

3、单证不一致

即单据没有符合信用证的规定。这是最常见的事故。其结果就是直接导致不符点,甚至导致单据被拒付。

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